La pandémie de Covid-19 a modifié le profil financier de nombreux consommateurs, d’une manière que nous n’aurions jamais pu imaginer il y a à peine deux ans. Le bouleversement économique provoqué par la pandémie a entraîné une augmentation du niveau d’activité frauduleuse enregistrée dans les comptes nouveaux et déjà ouverts.
Avec l’augmentation du coût de la vie au Royaume-Uni et le gel des niveaux de rémunération alors que les entreprises, grandes et petites, tentent de se remettre de l’impact, nous constatons des changements dans la manière et le moment où la fraude se produit dans Ouvrir des comptes.
Au cours des premiers stades de la pandémie, moins de personnes demandaient un crédit ou ouvraient de nouveaux comptes, ce qui signifie que les niveaux de fraude détectée ont considérablement diminué. En conséquence, de nombreuses entreprises ont changé d’orientation. Les niveaux de fraude ont chuté, de sorte que les priorités ont été déplacées ailleurs, ce qui signifie que de nombreuses entreprises ont cessé d’examiner les clients actuels, permettant ainsi aux niveaux de fraude d’augmenter à nouveau. Dans certaines circonstances, les clients existants n’auraient pas commis de fraude avant la pandémie, auraient pu être soumis à un stress et à des difficultés financières accrus, et les formes de fraude étaient considérées comme un moyen d’alléger la pression.
À la fin de 2021, nous avons recommencé à voir une augmentation et, dans certains domaines, de façon spectaculaire. Et nous ne voyons pas seulement de la fraude au stade de l’ouverture de compte, nous assistons à une augmentation des comptes ouverts depuis des semaines, des mois ou même des années.
Types de fraude dans les comptes ouverts
Nous observons deux principaux types de fraude dans les comptes ouverts :
- Éliminez la fraude – Les particuliers peuvent avoir ouvert un compte pour alléger les pressions financières sans avoir l’intention de rembourser
- Fraude de compte non détectée – Une pression financière accrue pourrait signifier qu’un client a falsifié des informations sur un formulaire de demande pour gagner plus à quoi il aurait droit
Le récent Rapport CIFAS stipule que:
« 1 Britannique sur 13 admet avoir commis au moins une forme de fraude de première partie au cours de la dernière année, les 16-34 étant les plus susceptibles de le faire ».
Avec l’évolution du profil de fraude suite à l’impact de Covid-19, les entreprises doivent évaluer si leurs systèmes de surveillance actuels sont efficaces pour détecter tous les types de fraude.
Les vérifications des demandes étant terminées à un moment précis, la capacité d’identifier la fraude n’est aussi efficace que les informations disponibles à ce moment-là. Il est malheureusement possible que des demandes frauduleuses réussissent les contrôles si des indicateurs frauduleux n’étaient pas disponibles ou n’étaient pas jugés suffisamment significatifs à l’époque. Les fraudeurs qui réussissent les premiers contrôles peuvent ensuite exploiter leurs comptes, laissant les entreprises exposées à des pertes parfois considérables.
La vérification régulière des comptes ouverts offre une plus grande opportunité de capturer des activités potentiellement frauduleuses une fois qu’un compte a été ouvert. Des informations qui, si elles étaient découvertes plus tard, auraient pu influencer la décision initiale. La surveillance et l’examen réguliers des données de compte offrent aux entreprises une plus grande opportunité de détecter la fraude. Non seulement la capture rétrospective d’applications frauduleuses, mais également les activités frauduleuses actuelles au sein de comptes existants qui peuvent survenir en raison d’un changement de circonstances.
Un package de défense solide et sécurisé
Les entreprises ont besoin d’un package de défense solide et sécurisé, qui vous permet de vérifier votre carnet de clients actuel de manière ponctuelle, mensuelle ou plus régulièrement via une surveillance continue pour vous permettre de garder une longueur d’avance sur la fraude avant qu’elle ne se produise.
Protéger vos clients actuels est tout aussi important, comprendre leurs comportements et les changements de circonstances pour mieux détecter la fraude.
En utilisant une solution de surveillance continue, vous pouvez protéger vos clients actuels, identifier les tentatives frauduleuses potentielles et examiner les demandes pour minimiser les pertes potentielles.
En savoir plus sur l’évaluation du risque de fraude sur vos comptes actifs.