Utiliser les données sur l’emploi pour améliorer votre compréhension du risque de crédit afin de développer votre entreprise

La pandémie et ses séquelles ont alimenté des changements spectaculaires dans l’emploi au Royaume-Uni

L’Office des statistiques nationales (ONS)[1] a récemment signalé une réduction du chômage au Royaume-Uni à 3,5 %.

Bien que davantage de personnes aient un emploi, nous devons faire face au spectre de la hausse de l’inflation. Coûts des produits ménagers essentiels tels que la nourriture, le carburant et les services publics augmentent. De plus en plus de consommateurs ressentent le presser, et face à des difficultés financières accrues, davantage sont susceptibles de se tourner vers le crédit pour gérer leurs finances. En effet, la banque d’Angleterre a rapporté :

  • Une augmentation de 34 % des prêts bruts à la consommation depuis janvier 2021
  • Les soldes des cartes de crédit ont augmenté d’un mois sur l’autre depuis avril 2021
  • La dette hypothécaire des ménages augmente, atteignant 1 556,5 billions de livres sterling en novembre 2021

Accéder à une vue en temps réel de la santé financière d’un candidat pour obtenir abordabilité et les bonnes décisions en matière de solvabilité sont essentielles pour que les prêteurs restent compétitifs. Avec une telle fluidité sur le marché de l’emploi, la collecte d’informations actuelles et précises sur l’emploi est essentielle, mais aussi plus difficile.

Après avoir mené une étude auprès des consommateurs avec YouGov pour évaluer la volonté des consommateurs de partager les données de paie, ainsi que l’identification de la réflexion derrière leur décision, et tout domaine de préoccupation qui pourrait limiter l’adoption de cette innovation, nous pensons avoir la réponse…

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Quelle est la réponse?

L’accès aux informations d’emploi en temps réel provenant directement de la paie d’un employé – avec son consentement – ​​fournit une méthode simple et rapide pour vérifier avec précision le revenu d’un individu. Il offre également la possibilité d’approuver les clients qui auraient pu se voir refuser un crédit en raison de leurs antécédents de crédit limités ou de leur vie professionnelle transitoire.

Pourquoi est-il si important de prendre les bonnes décisions en matière de risque de crédit et d’abordabilité ?

Pression réglementaire : Les régulateurs ont constaté une augmentation notable des nouvelles plaintes pour prêts inabordables, avec 57 541 déposées au cours de l’année 2020/21 (en hausse de 54 % par rapport à 2019/20). Les prêteurs sont facturés 750 £ par plainte, quelle que soit la décision. Les prêteurs doivent s’assurer qu’ils utilisent des données correctes et opportunes pour comprendre l’abordabilité, réduire les coûts et éviter les risques de réputation liés aux plaintes.

Valeurs par défaut : Les ménages étant confrontés à des coûts plus élevés et à des taux d’intérêt en hausse, il y aura probablement plus de défauts de paiement en 2022 [Atradius]. Les prêteurs doivent prendre les bonnes décisions en matière de crédit non seulement pour leurs clients, mais aussi pour réduire leur exposition aux défauts de paiement.

Marché compétitif: Dans le paysage concurrentiel actuel, les prêteurs ne peuvent pas se permettre de refuser des candidats solvables. Des opportunités existent avec de nouvelles formes de données telles que l’accès en temps réel aux données de paie qui peuvent aider les prêteurs à prendre des décisions plus éclairées et à se développer sans augmenter les risques.

Le pouvoir du bulletin de paie

Les méthodes existantes de vérification des revenus et de l’emploi consistent à collecter des versions papier ou PDF des fiches de paie. Cette collecte manuelle de données prend du temps, nécessite beaucoup de ressources et est ouverte à la fraude. Les candidats peuvent choisir les fiches de paie à partager, partager de faux documents et l’échange de données n’est pas sécurisé ou en temps réel. Ce parcours traditionnel implique de nombreuses frictions et peut souvent conduire à une mauvaise expérience client et à un nombre élevé de clients abandonnant une application.

Avec tant de changements dans l’emploi au Royaume-Uni, l’économie britannique et la demande accrue des consommateurs pour une expérience numérique transparente (88 % des adultes britanniques ont déclaré qu’en ligne est leur méthode d’application préférée[2]) la collecte manuelle des fiches de paie est-elle la meilleure méthode de vérification ?

Lisez notre guide pour les prêteurs : Utiliser les données sur l’emploi pour développer votre portefeuille

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Présentation Rapport de travail

L’accès automatisé aux données vérifiées sur le revenu et l’emploi avec le consentement du consommateur offre une nouvelle et passionnante opportunité aux prêteurs de comprendre avec précision l’abordabilité en temps réel. Des preuves provenant des États-Unis, où le partage automatisé des données des fiches de paie a lieu depuis plus de 30 ans, montrent que l’accès à des informations vérifiées sur les revenus et l’emploi améliore la qualité des décisions de prêt.

d’Experian Rapport de travail apporte maintenant ce service au Royaume-Uni. Il fournit instantanément des informations vérifiées sur les revenus et l’emploi à partir d’un la paie des employés en quelques secondes. Il est conçu pour automatiser l’échange d’informations sur la paie en toute sécurité avec le consentement du consommateur, pour rationaliser le processus de demande et fournir des informations plus précises pour les décisions de crédit.

Plus important encore, il a le potentiel de permettre aux clients mal desservis, tels que les «fichiers légers» ou ceux qui ont plusieurs emplois ou des contrats à court terme, de partager des informations précises sur leur source de revenus directement auprès de leur employeur.

Rapport de travail fournit un accès instantané au revenu brut vérifié, à l’ancienneté, au nom de l’employeur et au secteur d’activité. En l’utilisant, les prêteurs peuvent afficher 3 mois de données de paie granulaires et 12 mois de salaire net/brut glissant.

  • Accéder à des données vérifiées sur le statut d’emploi et la source de revenu
  • Sourcez les données de paie directement à partir de la paie d’un employeur et éliminez les fiches de paie frauduleuses
  • Acceptez les candidats que vous auriez autrement refusés en fournissant une plus grande assurance sur leur statut d’emploi et leur source de revenu
  • Économisez du temps et des ressources dans la collecte et la vérification des données de paie. Améliorez la rapidité et la précision de vos décisions de prêt
  • Offrir une meilleure expérience client

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Sources

[1] ChômageOffice des statistiques nationales (ONS)
[2] Recherche YouGov & Experian sur 1500 adultes britanniques employés. Juin 2021

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