C'est déjà un adage bien usé que ce sont des temps sans précédent. Mais quand il s'agit de gérer le risque de crédit, c'est une vérité particulièrement poignante. Des temps sans précédent viennent avec l'incertitude, et l'incertitude rend le processus de prise de décision beaucoup plus complexe.
Pour les prêteurs qui tentent d'équilibrer le traitement équitable des clients avec l'atténuation d'un risque considérablement accru dans leurs portefeuilles, un aperçu de ce qui change au niveau du portefeuille et des comptes est essentiel pour prendre les bonnes décisions. Et c’est beaucoup plus, c’est plus.
Data + insight = plus de visibilité
L'accès à des données plus approfondies, plus fréquemment, peut vous donner une clarté bien nécessaire à un moment où les modèles et hypothèses traditionnels sont remis en question. Nous vous recommandons d'utiliser l'intégralité des données disponibles, en interne et en externe, pour obtenir une image aussi complète que possible des clients existants et des nouveaux candidats commerciaux. Des paramètres tels que les ratios de rotation des crédits et des débits, les tendances des soldes minimums dans le temps et les retards de paiement peuvent offrir une vue beaucoup plus précise du statut d’une entreprise que de se fier uniquement aux scores traditionnels calibrés sur un cycle économique «normal». Pour vous aider à comprendre:
- Viabilité pré-COVID d'une entreprise et performances actuelles
- Les indicateurs de stress qui pourraient prédire la capacité de paiement d'une entreprise
- La durabilité d'une petite entreprise dans des conditions de stress
Comment Experian peut vous aider
Nos ensembles de données de base peuvent être consultés à côté des cotes de crédit commerciales et de vos propres données client pour vous aider à prendre les bonnes décisions de prêt. Ils vous donnent la possibilité de suivre les changements de comportement de paiement avec la couverture et la récence qui sont si critiques en ce moment.
Données de performance de paiement
Notre réseau de partenaires de données partage leurs données sur la façon dont leurs clients paient leurs factures de crédit commercial. Ces données nous permettent de calculer les scores Days Beyond Terms à utiliser dans Risk Reports et Delphi pour donner un aperçu du comportement de paiement des entreprises. Il s'agit de données prédictives à jour, car tout ralentissement des paiements est susceptible d'être un signe de détresse financière.
CATO (rotation du compte courant)
Les données CATO sont l'ensemble de données le plus réactif que nous ayons, les données les plus récentes n'ayant que 15 jours. Les données de débit et de crédit du compte courant peuvent vous donner une grande clarté sur les flux de trésorerie d'une entreprise, que les banques utilisent depuis un certain temps pour surveiller la propension au défaut (PD).
PCSRA commercial (partage des informations de compte de crédit)
Notre base de données partagée de 13,3 millions d'historique de crédit de comptes de crédit commerciaux vous donne une vue complète des engagements de crédit d'une entreprise et de ses performances par rapport à ceux-ci. Ces données sont aussi récentes que 15 jours et peuvent signaler des entreprises en retard ou en défaut de paiement.
Données bancaires ouvertes
Comme ce système permet aux entreprises de partager leurs données de compte d'entreprise, vous pouvez accéder aux informations transactionnelles des entreprises qui ne sont pas actuellement en banque avec vous.
La valeur de ces données est maintenant de vous montrer les changements mensuels d'attributs comme le chiffre d'affaires de crédit / débit, le solde moyen, les jours en excédent et les paiements refusés. Tous ces éléments sont des indicateurs très réels de la capacité de paiement d’une entreprise, par rapport à son historique de paiement. Une analyse des flux de trésorerie d'un mois sur l'autre peut identifier des indicateurs tels qu'une baisse de la liquidité, ce qui signifie que vous pouvez mettre en œuvre des mesures proactives pour vous aider. Et lorsque vous les examinez avec les données de comptes déposés publiquement et les comptes de gestion, vous obtenez une image complète d'une entreprise avant la pandémie et à l'heure actuelle.
Les mesures prises par le gouvernement pour aider les entreprises à survivre à la pandémie doivent également être prises en compte pour comprendre comment elles pourraient changer les perspectives d'une entreprise. Dans le cas des congés de paiement, lorsqu'un «gel des paiements d'urgence» est convenu par le prêteur, les agences de notation ont convenu de ne pas signaler d'accumulation d'arriérés et de suspendre ainsi le statut du compte afin que cela n'affecte pas les notes de crédit. Experian a également accepté d'aider à minimiser l'impact sur l'évaluation du crédit de toute demande d'une entreprise pour un programme de financement soutenu par le gouvernement, conçu pour soutenir leur survie via Covid-19.
Si une demande de congé pourrait suggérer un manque actuel de demande pour les produits ou services d'une entreprise, si le système fonctionne comme il se doit, il y aura un impact à long terme minimal au fur et à mesure que les entreprises commenceront à se redresser et à s'en éloigner. Tout cela renforce l'importance de considérer autant de sources de données que possible lors de la prise de décisions de prêt.
Vous donner accès aux bonnes données au bon moment
Nous avons un certain nombre de plates-formes et de solutions qui peuvent vous donner un accès rapide à nos ensembles de données de base et aux informations dont vous avez besoin pour protéger votre entreprise et vos clients pendant la pandémie et au-delà.
Portail de partage de données Experian Commercial Acumen
Combine les informations de crédit et les données bancaires ouvertes avec les données de compte et les comptes de gestion déclarés publiquement pour vous donner une vue unique de ce qu'un client peut se permettre.
BusinessIQ
Avec l'accès à CATO, les performances de paiement, les historiques de score et les données publiques, le module Portfolio de notre plateforme BusinessIQ regroupe, profile et segmente les entreprises dans vos bases de données clients et prospects pour vous aider à analyser et évaluer.
DCM commercial (Delphi pour la gestion des clients)
Notre service d'ajout de données par lots vous permet d'ajouter automatiquement des attributs de risque clés à votre portefeuille au niveau du compte. Des attributs tels que le résumé du compte de crédit CATO, Score de risque Delphi commercial, Les variables du bureau du PCSRA et les performances de paiement, ainsi que les variables spécifiques au stress commercial COVID-19 vous permettent de visualiser les données récapitulatives des tendances actuelles et historiques.
Nous nous engageons à vous aider, vous et vos clients, à traverser cette période de changement, grâce à notre combinaison unique de données et d'informations. S'il vous plaît Nous contacter pour en savoir plus sur la façon dont nous pouvons vous aider.
Nous nous engageons à vous soutenir, vous et vos clients, pendant cette période de changement.
