Voici quelques conseils pratiques sur la façon dont les fournisseurs peuvent facilement utiliser les données de base pour minimiser les futures pertes sur créances irrécouvrables et relever le défi des détails manquants sur les clients. Ces conseils sont particulièrement pertinents pour les fournisseurs nommés dans le cadre du fournisseur de dernier recours (SOLR) d’Ofgem.
Quelles ont été les tendances des arriérés auxquels sont confrontés les fournisseurs d’énergie nationaux en 2021 ?
En 2020, les retards de paiement des factures de services publics (énergie et eau) ont considérablement augmenté, ce qui s’est ensuite traduit par une vague d’arriérés ultérieurs (factures impayées après 6 mois). Cela a considérablement diminué et le pic annuel des arriérés en 2021 n’était pas aussi élevé que la dernière fois. C’est une bonne nouvelle, mais c’est une image incomplète. Lorsque les clients accumulent un déficit important sur leur solde de services publics, ils peuvent répartir la dette sur un plan de paiement et rembourser la dette parallèlement à leur consommation en cours. Si la dette ne peut pas être remboursée dans un court laps de temps, le plan de paiement est classé comme un « arrangement » avec une agence de référence de crédit.
Les informations d’Experian révèlent une augmentation substantielle des accords de services publics au cours de l’année écoulée, l’énergie étant à l’origine de la majorité de l’augmentation. Par conséquent, ce que nous voyons maintenant, ce sont des clients qui accumulent une dette énergétique et la remboursent sur de plus longues périodes en plus de leur consommation continue. Les données d’Ofgem sont cohérentes avec ce qui précède, bien que l’augmentation ne soit pas aussi prononcée. Selon Portail de données d’Ofgem, au cours des 12 derniers mois, il y a eu une augmentation de 11 % du volume des comptes d’électricité avec un arrangement de dette. Fait intéressant, les consommateurs en retard de paiement sans plan d’endettement en place ont vu leurs dettes augmenter en moyenne de 27 % au cours de la dernière année.
L’augmentation des modalités de remboursement de la dette entraînera-t-elle des pertes supplémentaires pour les fournisseurs ?
L’expression «tempête parfaite» est beaucoup utilisée. La réduction du crédit universel qui a été devrait affecter 1,5 million de personnes, la hausse de la Sécurité sociale en avril, les augmentations considérables et multiples du plafond tarifaire se succèdent à un rythme effréné. Ajoutez à ce pot de mélange les clients c4m, et en comptant, dont le fournisseur d’énergie a cessé de commercer et il est probable que leur paiement mensuel (juste pour couvrir l’énergie) augmentera, et toute dette relèvera probablement désormais de la compétence des administrateurs et fera face collectes en conséquence. Alors oui, je pense que le nombre croissant de clients qui remboursent des dettes énergétiques sur de longues périodes, combiné à l’augmentation des coûts énergétiques, est un problème croissant. Bien que les tendances des arriérés ne soient pas particulièrement élevées pour le moment et que les créances irrécouvrables puissent se situer dans les niveaux attendus, il existe un courant sous-jacent dans les données sur le risque de crédit indiquant que les clients commencent à se débattre avec la dette énergétique. Compte tenu du climat actuel, il est probable qu’un segment croissant de consommateurs sera en difficulté cet hiver. Pour les fournisseurs, cela se traduira probablement par une augmentation des dettes anciennes, des frais de recouvrement et des créances irrécouvrables au cours des deux prochaines années.
Que peuvent faire les fournisseurs rapidement et facilement pour minimiser les futures pertes de crédit ?
La situation des fournisseurs est difficile. La hausse des prix de gros, le nombre croissant de clients ayant besoin d’aide et de soutien, les pressions réglementaires qui s’ajoutent à la pandémie et la réduction des bénéfices obligent les fournisseurs à concentrer leurs efforts sur l’exploitation rapide et efficace des données et sur la réduction des créances irrécouvrables. Le problème auquel sont confrontés les fournisseurs désignés dans le cadre du SOLR accentue cela. D’une part, c’est une opportunité de gagner un afflux de clients, des économies d’échelle et de générer des profits. D’autre part, il est possible que vous ouvriez de nombreux comptes, ce qui entraînera des radiations et des pertes sur créances élevées. Pour limiter les futures créances irrécouvrables, il est essentiel que les fournisseurs procèdent à un contrôle de la qualité des données et à un exercice de « comblement des lacunes » sur leurs comptes (nouvellement attribués).
Quatre façons dont les fournisseurs d’énergie peuvent mieux utiliser les « bases de données » pour limiter les pertes de crédit, en particulier lorsqu’ils sont nommés dans le cadre du SOLR ?
1. Les occupants (sites d’occupation sans nom) doivent être « nommés » le plus rapidement possible.
Cela s’applique à tous les fournisseurs, mais en particulier à ceux nommés dans le cadre du SOLR d’Ofgem. Dans le SOLR, la plupart des fournisseurs ne deviendront pas responsables du recouvrement de la dette due au fournisseur précédent (à moins qu’ils ne choisissent de s’en charger). Ils deviendront responsables de toute l’énergie facturée aux points de fourniture acquis. Pour tout gestionnaire de risque de crédit, cela sera intimidant car le nouveau portefeuille comprendra une partie de comptes « occupants » ou sans nom. Pour limiter les créances vieillissantes difficiles à recouvrer et souvent annulées, il est impératif d’attribuer au plus vite un nom précis aux biens occupants. Experian peut vous aider dans ce processus en utilisant nos vastes données recueillies grâce aux rapports de solvabilité des banques, des sociétés de construction, des fournisseurs de télécommunications, des fournisseurs de prêts automobiles et des services publics. Les fournisseurs de services publics peuvent fournir une liste des occupants, ou des adresses « vides », et les périodes de temps associées et nous pouvons vérifier les preuves d’occupation dans la période prévue. Les données renvoyées comprennent des informations sommaires, des preuves d’occupation et des détails sur les occupants.
2. Nettoyage des données – obtenez les informations de base correctes sur les clients.
Cela s’applique à tous les fournisseurs, mais est particulièrement important pour ceux nommés en tant que SOLR. La qualité des données clients des fournisseurs d’énergie varie considérablement. Souvent, les clients qui sont censés vivre à une adresse ont déménagé, portant une dette qui devrait être finalisée et le nom détenu contre cette adresse est incorrect et doit être mis à jour. Des détails incorrects ou des informations manquantes sur le nom, les titres ou les dates de naissance limitent la capacité du fournisseur à comprendre l’éligibilité des consommateurs à divers programmes, limitent l’efficacité des communications et, si le compte progresse en raison d’arriérés de recouvrement de créances, entravent souvent les efforts de recouvrement, en particulier lorsque les dettes sont poursuivies devant les tribunaux. Une étape simple et facile que les fournisseurs peuvent prendre consiste à demander un évaluation de la qualité des données de données clients (ou sur une base nouvellement acquise sous SOLR) auprès d’Experian pour appréhender l’ampleur du problème et le potentiel d’amélioration.
3. Comprendre les clients en double sur votre base, mieux connus sous le nom de « Vue unique du client ».
L’exercice de qualité des données ci-dessus peut également être utilisé pour comprendre l’étendue des comptes en double sur la clientèle d’un fournisseur. Cela peut s’appliquer à tous les fournisseurs, mais en particulier à ceux nommés dans le cadre du SOLR d’Ofgem. Dans cette situation, le fournisseur nouvellement nommé peut entreprendre un exercice de duplication par rapport à son livre de dette « final » existant pour le faire correspondre à sa clientèle nouvellement acquise. Cela peut identifier plusieurs comptes en double où des gains d’efficacité et des améliorations pourraient être réalisés dans le recouvrement de créances sur plusieurs comptes lorsqu’ils appartiennent à la même personne. Experian peut vous aider à comprendre échelle de duplication dans une base de fournisseurs (ou base nouvellement acquise).
4. Identifiez rapidement les clients en difficulté financière et comprenez leur capacité à payer
Les données d’Experian peuvent être utilisées très simplement par les fournisseurs d’énergie pour identifier lesquels de leurs clients :
- sont déjà en difficulté financière et sont en retard de paiement anticipé sur leurs obligations de crédit,
- peuvent payer leur facture d’énergie actuelle et/ou leur plan de remboursement de la dette (indicateur R/A/G fourni pour montrer qu’il est inabordable).
Ce qui précède est impératif pour soutenir les évaluations de la capacité de payer, pour limiter l’accumulation de dettes et les inévitables créances irrécouvrables. L’utilisation des données de cette manière est également logique pour les clients, car elle aide les fournisseurs à signaler une assistance supplémentaire et à éviter un stress supplémentaire pour les clients qui n’ont tout simplement pas les moyens de payer.
Inversement, Les données d’Experian peut également être utilisé pour comprendre quels clients pourraient se permettre de rembourser leurs dettes plus rapidement.
Les exercices de données décrits ci-dessus sont très rapides et faciles à réaliser sur la base d’un lot unique ou d’un essai initial pour comprendre la valeur potentielle pour les fournisseurs.
