Le rôle de la digitalisation des transactions financières

Prospective Afrique 2022Lorsque j’ai prêté serment en tant que ministre des finances et du développement économique du Zimbabwe en septembre 2018, notre économie était caractérisée par des déséquilibres budgétaires persistants, des vulnérabilités du secteur financier et des pénuries de liquidités. Depuis 2013, le gouvernement avait enregistré des déficits budgétaires atteignant 12,9 % en 2017, contre 1,3 % du PIB en 2013. En conséquence, j’ai immédiatement introduit une série de réformes économiques et structurelles pour stabiliser l’économie.

En effet, grâce à une combinaison de consolidation budgétaire et d’élargissement de l’assiette fiscale, nous avons pu transformer ces déficits perpétuels en excédents au cours des périodes 2019 et 2020, ouvrant la voie à la stabilité.

Plus précisément, après des années d’hyperinflation, le pays a officiellement abandonné le dollar zimbabwéen en 2015 et introduit une plate-forme temporaire multidevises, ce qui a fini par semer la confusion dans le système. En 2019, nous avons introduit un nouveau dollar zimbabwéen comme monnaie nationale parallèlement à un système d’enchères de devises étrangères en 2020 pour améliorer la transparence sur le marché des devises étrangères et faciliter la découverte d’un taux de change basé sur le marché.

Par conséquent, les prix des biens et services se sont stabilisés, l’inflation annuelle passant d’un pic de 761 % en août 2020 à 50 % en août 2021 et devrait clôturer l’année dans une fourchette de 45 % à 55 %. Bien que le système ait assuré une stabilité relative des prix, nous continuerons de surveiller le système pour nous assurer qu’il atteint le double objectif de soutenir la monnaie nationale et d’éliminer les opportunités d’arbitrage.

Numérisation des transactions financières au Zimbabwe

Parallèlement à ces réformes, le Zimbabwe cherchait déjà à adopter et à promouvoir un certain nombre de systèmes de paiement numérique, notamment le règlement brut en temps réel (RTGS), le transfert électronique de fonds (EFT), l’argent mobile et les cartes électroniques (locales et internationales). ), entre autres.

En effet, ces dernières années, la croissance des transactions numériques au Zimbabwe a été astronomique : Le nombre d’agents de mobile money a considérablement augmenté, passant de 38 745 en décembre 2015 à 59 218 fin 2019, tandis que le nombre d’abonnements mobiles actifs est passé de 3,3 millions en 2016 à 7,67 millions au 31 mars 2020.

En outre, le nombre d’appareils de point de vente (POS) au Zimbabwe a considérablement augmenté, passant de 16 363 en décembre 2015 à 121 413 en 2019, principalement grâce aux efforts du gouvernement pour promouvoir les paiements électroniques et introduire les appareils POS dans les micro, petites et moyennes entreprises. entreprises (MPME).

Notamment, cette évolution vers les transactions numériques a réduit la demande d’argent liquide, qui était la norme à l’époque hyper-inflationniste.

Leçons et défis

L’introduction des transactions financières numériques au Zimbabwe a apporté de nombreux avantages transformationnels : premièrement, elle a sauvé le pays du fardeau de l’impression continue d’argent pour répondre à la demande, en particulier dans un environnement aussi hyperinflationniste.

Ce processus de numérisation financière a également contribué à la transformation et à l’adoption accrue des technologies de l’information et des communications dans le pays.

Deuxièmement, cela a considérablement contribué à accroître l’inclusion financière des citoyens marginalisés, en particulier les ruraux. Parce que les entreprises informelles ou les startups ont du mal à accéder au financement des services bancaires normaux, l’essor des produits qui permettent les transactions financières numériques a quelque peu accru l’accès au secteur financier.

Troisièmement, dans une certaine mesure, ce processus de numérisation financière a également contribué à la transformation et à l’adoption accrue des technologies de l’information et des communications dans le pays, y compris l’augmentation de la demande de services Internet. Essentiellement, le processus a créé d’autres opportunités économiques grâce à la création d’entreprises nouvelles et innovantes, générant ainsi des opportunités d’emploi.

Le défi majeur dans le déploiement du système financier numérique était la couverture limitée du réseau, en particulier dans les zones rurales où il n’y a pas d’électricité, ce qui nécessite alors des générateurs diesel coûteux pour les boosters de réseau. De plus, le pays étant sous sanctions, dispose d’options limitées de financement extérieur ; par conséquent, les entreprises de TIC avaient du mal à entreprendre les investissements nécessaires pour étendre la couverture du réseau afin de répondre à la demande.

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