Les entreprises britanniques étant facilement vendues «sur étagère» dans le monde entier ou, pour ceux qui souhaitent passer quelques minutes à créer une entreprise en ligne, le coût de 12,00 £ pour l’incorporation d’une entreprise enregistrée au Royaume-Uni offre peu de dissuasion aux criminels, ou même aux farceurs prêts démontrer la facilité avec laquelle le Registre peut être manipulé1.
Pour quantifier la mesure dans laquelle le Registre peut avoir été compromis, nous avons déjà effectué l’analyse suivante.
Au cours des trois dernières années seulement, nous avons observé une augmentation de 116 % du nombre d’entreprises connectées au réseau défini par l’UE. pays tiers à haut risque (les pays les plus couramment associés à la criminalité financière), passant de 19 000 en 2019 à 40 000 en 2021.
Au cours de la dernière décennie, nous avons assisté à un doublement des entreprises britanniques où il n’y a pas d’administrateurs basés au Royaume-Uni (35 000 en 2011 passant à 70 000 en 2021).
Pour illustrer la facilité avec laquelle le registre peut être manipulé, l’exemple ci-dessous montre une véritable nouvelle société où le directeur, M. « Mac The Knife McMillon », a enregistré Helios Investco Capital Limited, avec la prison de Wandsworth comme adresse de correspondance. Vous pouvez noter que son métier est un Gangster.
Bien que cet exemple de manipulation du registre soit clairement une blague, de nombreuses formations d’entreprises auxquelles nous assistons ont des intentions bien plus sinistres.
Les criminels commencent souvent par voler une adresse résidentielle. Cette adresse est ensuite enregistrée dans Companies House en tant qu’adresse du siège social de la société nouvellement créée.
Avant 2016, les citoyens britanniques ne pouvaient pas faire grand-chose si leur adresse personnelle était volée, cependant, lorsque le règlement de 2016 sur les sociétés (adresse du siège social) a été introduit, de nouvelles mesures sont nées pour protéger les citoyens contre les criminels qui volent des adresses résidentielles pour créer de nouvelles entreprises incorporées.
Maintenant, si vous recevez une lettre par la poste indiquant que vous avez créé une entreprise et que vous ne l’avez pas fait, vous pouvez en informer Companies House et ils attribueront par défaut votre adresse personnelle à l’adresse du siège social de Companies House à Cardiff.
Le problème des adresses volées
Nous surveillons ces adresses suspectes depuis 2016 et nous pouvons voir comment les chiffres ont augmenté.
Environ 3000 d’entre eux ont abouti à des formulaires RP062 déposées au cours de l’année écoulée, où des personnes ont pris des mesures pour faire supprimer officiellement leur adresse.
Malheureusement, de nombreux citoyens ignorent les lettres de la Companies House, et la véritable ampleur de ce problème est inconnue.
Cependant, nous avons identifié plus de 20 000 adresses résidentielles au Royaume-Uni où chacune compte plus de 100 entreprises britanniques enregistrées.
Le diagramme ci-dessus illustre cette tendance croissante, où les adresses résidentielles sont associées à un nombre très suspect d’entreprises.
Une de ces adresses volées a récemment été utilisée pour usurper l’un des plus grands supermarchés du Royaume-Uni. Le nom de la marque a été subtilement modifié et utilisé pour créer une société à Companies House, en utilisant une adresse volée. L’occupant reçoit désormais jusqu’à sept kilos de courrier chaque jour de la part de créanciers mécontents en quête de dettes – un exemple clair qu’il ne s’agit pas d’un crime sans victime et qu’il entraîne un stress incalculable pour les personnes dont les adresses ont été volées.
Malheureusement, ce ne sont pas seulement des adresses isolées qui ont été volées. Nous voyons maintenant des rues entières qui ont été incluses, où les criminels volent séquentiellement les adresses résidentielles de chaque maison dans une rue donnée et les utilisent pour créer des entreprises frauduleuses. Le Times a rapporté3 en novembre qu’au cours des 18 derniers mois, plus de 100 entreprises ont été créées par des ressortissants pakistanais sur une seule route.
Peut-être plus alarmant, nous assistons maintenant à des criminels qui volent les informations d’identification du défunt. Nous avons identifié que 6 452 nouvelles incorporations existent aujourd’hui où les administrateurs étaient déjà décédés au moment de la création de l’entreprise.
Ce qui devient clair, c’est que ceux qui utilisent Companies House comme moyen unique ou principal de vérifier l’existence des clients commerciaux et font ce qu’ils disent faire, peuvent être remplis d’un certain niveau d’appréhension.
Regarder au-delà de la Companies House
Pour vraiment comprendre le risque d’une entreprise et de ses propriétaires, vous devez regarder au-delà de Companies House. Alors, quels autres registres officiels existent au Royaume-Uni en dehors de Companies House ?
Les sources supplémentaires peuvent inclure :
- Registre TVA
- Commission des organismes de bienfaisance
- Commission des jeux de hasard
- Autorité de conduite financière
Nous sommes également dotés au Royaume-Uni d’une abondance de données grâce à une licence gouvernementale ouverte qui facilite la réutilisation gratuite d’un large éventail d’informations du secteur public. Donc, si vous voulez en savoir plus sur un client qui exploite un pub, envisagez d’utiliser les données des locaux sous licence, s’il s’agit d’un restaurant, pensez à l’Agence des normes alimentaires, s’il s’agit d’un dentiste, de la Care Quality Commission ou d’une école, Edubase.
Bien qu’il n’y ait pas de source unique de vérité pour chaque industrie, la corroboration et la vérification des données multi-sources peuvent mieux identifier les allégations trompeuses. Si un client est systématiquement présenté par rapport à cinq ou six sources de données tierces, cela devrait inspirer un certain niveau de confiance.
À l’inverse, si nous pouvons voir que votre client s’est présenté de manière incohérente dans cinq sources de données ou s’il n’apparaît pas sur les sources qu’il devrait, cela devrait être préoccupant.
Nous avons identifié ces principales sources de données tierces et les avons agrégées pour permettre la corroboration multi-sources nécessaire pour découvrir les risques cachés associés à une entreprise ou aux personnes derrière l’entreprise.
Cet article ne couvre que quelques exemples dont nous disposons pour illustrer les vulnérabilités actuelles. Jamais auparavant il n’a été aussi vital que vous adoptiez la corroboration multi-sources des données de vos clients et que vous vous absteniez d’utiliser uniquement les données de Companies House dans votre évaluation des risques client.
