Soutenir cette bouée de sauvetage essentielle menacée

En Afrique, une personne sur cinq envoie ou reçoit des envois de fonds internationaux. Depuis 2009, le flux des envois de fonds vers le continent a presque doublé; ils représentent désormais plus de 5% du PIB dans 15 pays africains. En 2019, les travailleurs migrants ont envoyé environ 85 milliards de dollars à leurs proches sur le continent.

Fait inquiétant, sous COVID-19, les conditions de travail précaires auxquelles sont confrontés les expatriés et les difficultés opérationnelles des prestataires de services d'envoi de fonds (RSP) ont entraîné une baisse importante de cette bouée de sauvetage essentielle. En fait, les envois de fonds vers l'Afrique devraient baisser de 21% – 18 milliards de dollars en 2020. En comparaison, les envois de fonds mondiaux vers les pays africains ont chuté de 5% pendant la crise financière mondiale de 2008. En bref, la pandémie COVID-19 a provoqué des ravages généralisés avec de graves pertes d'emplois par les Africains de la diaspora, limitant leur capacité à transférer des fonds vers leur pays d'origine.

Figure 1. Flux d'envois de fonds mondiaux et africains: principaux faits

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COVID-19 a frappé durement les envois de fonds

En effet, le COVID-19 fait des ravages économiques dans le monde entier, et les retombées en Afrique seront graves. Dans le scénario le plus optimiste, la Commission économique des Nations Unies pour l'Afrique (CEA) estime que la croissance économique du continent pourrait se contracter de 1,4 point de pourcentage en 2020, poussant près de 5 millions de personnes dans l'extrême pauvreté. En Afrique, les envois de fonds devraient baisser de 21% – pour atteindre 67 milliards de dollars en 2020, annulant 6 années de progrès (voir la figure 2) – par rapport à l'Asie de l'Est et au Pacifique (13%) ou à l'Asie du Sud (22,1%).

Figure 2

Pour les expéditeurs et les bénéficiaires d'envois de fonds, le COVID-19 a entraîné des pertes d'emplois et une baisse des revenus. Étant donné que des millions de personnes vulnérables utilisent les envois de fonds pour couvrir leurs besoins essentiels – on estime que les trois quarts de l'argent servent à acheter des aliments nutritifs ou à financer les soins de santé, l'éducation et le logement – les retombées de cette tendance pourraient être dévastatrices. En outre, environ la moitié des envois de fonds dans le monde sont destinés aux zones rurales, où vivent les trois quarts des pauvres et des personnes souffrant d’insécurité alimentaire dans le monde.

Le défi des frais élevés persiste

Au-delà de la perte de revenus, des millions d'expéditeurs ont également du mal à envoyer de l'argent à leurs proches pendant un verrouillage. Il y a 1,7 milliard d'adultes non bancarisés dans le monde, parmi lesquels 75% ont un téléphone mobile qui pourrait faciliter leur accès aux services financiers. Les sociétés Fintech, à savoir les opérateurs mobiles, pourraient contribuer à réduire les coûts des envois de fonds en facilitant l'accès et en accélérant la compensation et le règlement des transactions.

Les personnes vivant dans la pauvreté qui dépendent de ces paiements paient déjà une prime. En fait, ceux qui envoient des fonds ont payé environ 30 milliards de dollars de frais dans le monde en 2017. Pour envoyer 200 dollars à une famille, le migrant moyen paiera 14 dollars (7%) pour ce privilège. Plus vous avez d'argent, moins vous payez; la moyenne mondiale d'envoi de 500 $ est de 5%. Les banques facturent le plus à environ 11 pour cent pour envoyer 200 $.

Pire encore, l'Afrique, la région comptant le plus grand nombre de personnes vivant dans la pauvreté, est la région la plus chère pour recevoir des envois de fonds, à un coût moyen de 8% (l'Asie du Sud en compte en moyenne 5%), bien que les prix varient selon le corridor . De même, le continent a également le coût d'envoi d'argent le plus élevé avec près de 14% (Figure 3). Alors qu'ils s'efforcent de mettre en œuvre l'Accord de libre-échange continental africain (ZLECAf) et de mieux reconstruire leurs économies après la pandémie, les gouvernements africains devraient incorporer des stratégies pour réduire considérablement le coût de l'envoi d'espèces.

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Politiques pour stimuler les envois de fonds

Certains pays ont mis en place une aide aux familles qui dépendent généralement des envois de fonds, comme les Philippines, où les envois de fonds représentent 10% du PIB. Là-bas, le gouvernement fournit une aide en espèces à plus d'un million de travailleurs pendant la période de quarantaine, y compris les travailleurs migrants. D'autres pays ont pris des mesures pour permettre la poursuite des flux d'argent. Au Ghana, le gouvernement a abaissé les barrières aux envois de fonds, annonçant que tous les utilisateurs de téléphones portables pouvaient ouvrir des comptes et transférer jusqu'à 170 dollars par jour sans documentation supplémentaire «Know Your Customer». En Ouganda, la société de télécommunications MTN a supprimé les frais temporaires sur les transferts d'argent mobile.

La Banque centrale kényane s'est coordonnée avec les banques privées et a mis en œuvre une série de changements de politique pour préserver l'accès aux envois de fonds, notamment en supprimant les frais typiques perçus lors du transfert d'argent de comptes bancaires vers des portefeuilles numériques, en doublant la limite de transaction quotidienne, en supprimant le plafond du nombre. de transactions par mois, et en augmentant le montant d'argent qui peut être conservé dans les portefeuilles électroniques.

Le monde développé a également un rôle à jouer pour soutenir ces bouées de sauvetage, notamment en mettant en œuvre les recommandations ci-dessous, comme nous le soulignons dans notre récent rapport, Envois de fonds COVID-19: protéger une bouée de sauvetage économique.

  • Les ministres des Finances du G-20 devraient modifier leurs plans nationaux d'envoi de fonds, y compris la réglementation bancaire, pour réduire les coûts d'envoi de fonds à près de 0% jusqu'à la fin de la pandémie, et ensuite s'assurer que les coûts d'envoi ne dépassent pas 3%, comme indiqué dans les objectifs de développement durable. .
  • Les gouvernements devraient promouvoir la numérisation de la chaîne de valeur des envois de fonds de l'expéditeur au destinataire pour aider à augmenter les volumes, réduire les coûts et améliorer la commodité de l'envoi d'argent. Investir dans l'innovation et réduire la fracture numérique est donc décisif.
  • Les gouvernements devraient offrir des incitations fiscales aux prestataires de services d'envoi de fonds pour réduire les frais et assouplir les exigences strictes de «Connaître votre client» pour les petites transactions.
  • Tous les pays devraient inclure les travailleurs migrants dans les programmes de protection sociale et de relance et prolonger les visas afin que les migrants puissent continuer à travailler et envoyer de l'argent chez eux.
  • Les gouvernements devraient assouplir les réglementations pour classer les opérateurs financiers comme des entreprises essentielles afin qu'ils puissent rester en activité pendant les verrouillages liés au COVID.
  • Les gouvernements des pays à revenu faible ou intermédiaire devraient mettre en place ou compléter des filets de sécurité appropriés pour les ménages ruraux qui dépendent fortement des envois de fonds.

Les envois de fonds africains ont le potentiel d'aider les pays africains à atténuer les implications socioéconomiques du COVID-19, car ces envois de fonds soutiennent des domaines stratégiques tels que le financement des petites et moyennes entreprises et le renforcement des capacités productives, les systèmes alimentaires et le développement des chaînes de valeur régionales, tous de qui encouragent une transformation économique inclusive.

Les gouvernements doivent faire des envois de fonds une composante essentielle de leurs stratégies COVID-19 «reconstruire en mieux», car ils représentent une source importante de financement du développement. La réduction des envois de fonds pourrait aggraver la crise actuelle, coupant les pauvres de leur principale bouée de sauvetage. À l'inverse, faciliter les envois de fonds est l'un des meilleurs moyens de soutenir directement les personnes dans le besoin, de donner une impulsion économique aux pays et, partant, d'accélérer la reprise internationale.

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