À retenir
En agissant comme un référentiel d’informations, l’ECCTA aide les organisations à identifier plus facilement les comportements suspects des clients, à repérer les tendances et les anomalies et à découvrir les risques avant de faire affaire avec eux.
Quels sont les avantages de la loi sur la criminalité économique et la transparence des entreprises ?
En combinant et en partageant les données issues des mesures de lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent (AML), les organisations peuvent plus facilement relier les points entre les comportements potentiellement suspects.
Dans un contexte réel, cela pourrait signifier que si une banque décide de mettre fin à une relation avec un client en raison de problèmes de criminalité financière, cette banque peut désormais partager la décision avec d'autres banques auxquelles le client en question peut s'adresser.
L'ECCTA est bénéfique pour les entreprises de toutes tailles et de tous les secteurs. Toutefois, les PME en particulier peuvent souvent être victimes de fraude en raison de leur taille et bénéficieront donc d'une plus grande protection. En termes simples, la loi permet le partage de données entre entreprises et entre secteurs, avec des avantages tels que :
Créer une approche holistique
En combinant les mesures de protection contre la fraude et les risques liés à la lutte contre le blanchiment d’argent, les entreprises créent un réseau de compréhension des risques potentiels d’un client. Au lieu d’informations cloisonnées qui peuvent conduire les entreprises à rester dans l’ignorance des comportements potentiellement risqués, une approche collaborative conduit à une meilleure compréhension plus complète entre les différents services, entreprises et secteurs.
Assurer l'efficacité et la rentabilité
La mise en place de dispositifs de protection contre la fraude et le blanchiment d’argent peut se traduire par une utilisation plus efficace des ressources et des budgets, car elle peut contribuer à rationaliser les processus et à réduire la nécessité de doubler les efforts de travail. Par exemple, au lieu de recourir à plusieurs outils d’analyse de données et systèmes de surveillance, un seul programme pourrait être relié et réorienté afin de pouvoir être utilisé pour la détection des fraudes ainsi que pour le blanchiment d’argent.
Assurer une gestion des risques améliorée
En combinant les mesures de protection contre la fraude et la lutte contre le blanchiment d'argent, ainsi que d'autres données corroboratives, les entreprises peuvent créer une vue client unique et consolidée des risques de criminalité financière. La cartographie de tout en un seul endroit permettra de repérer plus facilement les chevauchements et dépendances potentiels concernant diverses activités illicites.
Quelles industries et organisations doivent se conformer à la loi sur la criminalité économique et la transparence des entreprises ?
L'ECCTA s'applique à tous les secteurs et organisations, y compris les organismes caritatifs et les organismes publics. Bien entendu, certains seront plus exposés que d'autres, comme les grandes entreprises ou les institutions financières, mais il est de la responsabilité de chacun de se conformer à la loi.
Pour se conformer à l’ECCTA, les entreprises devront :
- Divulguer des informations plus détaillées sur les bénéficiaires effectifs. Cette transparence accrue empêche l'utilisation de sociétés écrans pour des activités illégales.
- Effectuez une vérification diligente détaillée sur tous les fournisseurs et partenaires afin d’accroître leurs contrôles sur le blanchiment d’argent et la fraude financière.
- Améliorer les rapports financiers pour garantir que tous les dossiers sont à jour et exacts.
Quelles sont les conséquences du non-respect de la loi sur la criminalité économique et la transparence des entreprises ?
Qu’est-ce que l’échec de la prévention de la fraude ?
Le « défaut de prévention de la fraude » est une infraction pénale pour les entreprises, introduite en vertu de la loi britannique sur la criminalité économique et la transparence des entreprises de 2023, qui tient les organisations pénalement responsables si un employé ou une personne associée commet une fraude et que l'organisation n'a pas mis en place de procédures raisonnables pour la prévenir. Cette responsabilité s'applique même si la haute direction n'était pas au courant de la fraude.
Le non-respect de l'ECCTA peut être désastreux pour les finances et la réputation des organisations et des industries et, dans des circonstances extrêmes, peut entraîner des poursuites judiciaires. À tel point que le gouvernement a créé une nouvelle infraction pour manquement à la prévention de la fraude[1] qui oblige les entreprises à rendre des comptes si elles profitent d’activités frauduleuses commises par leurs employés.
En vertu de la nouvelle infraction, une entreprise sera tenue responsable lorsqu'une activité frauduleuse spécifiée est commise par un employé et que l'entreprise n'a pas mis en place un processus raisonnable de prévention de la fraude. Les mesures de prévention sont donc plus importantes que jamais.
Utilisation de l'ECCTA aux côtés des méthodes de prévention de la criminalité financière
Il est essentiel de mettre en place un processus de prévention de la fraude rigoureux pour éviter le cauchemar d’être victime d’un crime économique. Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des principales mesures que votre entreprise peut prendre pour renforcer ses mesures de prévention de la criminalité financière et adhérer à l’ECCTA.
Renforcer la collaboration et le partage d'informations
Il est essentiel de favoriser un partage d’informations et une collaboration plus efficaces entre les entreprises, les équipes internes, les forces de l’ordre et les organismes de réglementation. C’est pourquoi nous avons créé un Bureau de lutte contre la criminalité financière afin de mieux partager les renseignements, les rapports d’activités suspectes et les données pertinentes pour faciliter une détection et une prévention plus efficaces de la criminalité financière.
Améliorer les procédures de Due Diligence et KYC
Les banques et les institutions financières doivent régulièrement revoir et améliorer leurs procédures de vigilance à l’égard de la clientèle et de connaissance du client (KYC). Il s’agit toutefois d’une bonne pratique pour toutes les organisations, quel que soit le secteur. Pensez à mettre en œuvre des technologies avancées de vérification d’identité, à exploiter l’analyse des données pour évaluer les risques et à effectuer une surveillance continue pour détecter et atténuer les activités suspectes.
Investir dans les technologies avancées
L'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique ne sont plus des outils de choix pour les entreprises, mais une nécessité. Les fraudeurs et les criminels utilisent l'IA pour commettre des délits financiers de plus en plus sophistiqués, ce qui signifie que les entreprises doivent investir dans des technologies de pointe pour se défendre. La détection et la prévention peuvent toutes deux être améliorées grâce à l'apprentissage automatique.
Offrir une formation et une sensibilisation complètes aux employés
Il est essentiel de veiller à ce que tous les employés soient pleinement informés et formés sur tous les aspects de la criminalité financière, des risques émergents aux exigences réglementaires en constante évolution. La création d'une culture de vigilance et de conformité peut conduire à une détection plus précoce et à une prévention globale de phénomènes tels que le blanchiment d'argent et la fraude.
Surveillance continue et évaluation des risques
En matière de surveillance et d’évaluation des risques liés à la criminalité financière, une approche proactive est la meilleure approche. Cela signifie qu’il faut procéder à des évaluations régulières des risques pour repérer les vulnérabilités et mettre en œuvre des systèmes de surveillance robustes capables de signaler les tendances émergentes ou les schémas inhabituels qui pourraient signifier qu’un crime financier est en cours. En outre, des audits réguliers et des examens des processus internes peuvent vous aider à identifier et à résoudre les éventuelles faiblesses de vos systèmes.
Collaborer avec les régulateurs et les pairs du secteur
En collaborant activement avec les autorités de réglementation, les associations sectorielles, les institutions financières et les organisations, vous pouvez mieux comprendre les meilleures pratiques utilisées ailleurs et partager des renseignements dans le but global de lutter contre la criminalité financière.
Renforcer la gouvernance et la surveillance
La mise en place de structures de gouvernance solides est une étape essentielle pour garantir la conformité et prévenir la criminalité financière. En créant des fonctions de conformité indépendantes et complètes, avec des lignes hiérarchiques claires avec la direction générale et le conseil d'administration, les organisations peuvent mieux identifier les domaines à améliorer et garantir le respect des réglementations.
