Avantages de la vérification des antécédents d’emploi et de revenus
Conformité réglementaire
La conformité réglementaire est l’une des principales pressions de toute entreprise à vocation financière, et elle nécessite des ressources opérationnelles importantes pour y parvenir.
Avec des amendes pécuniaires et des sanctions pour la réputation en jeu, 75 % des décideurs en matière de conformité estiment que les exigences réglementaires de leur équipe ont augmenté au cours de la dernière année. Il est juste de dire qu’un effort général est nécessaire pour rester du bon côté des régulateurs.
En tant que telles, les vérifications automatisées des antécédents et des revenus peuvent être le moyen idéal pour alléger le fardeau de l’équipe de réglementation elle-même. Effectuée sans intervention humaine, la conformité peut être assurée que le processus fonctionne et sans erreur.
Le récent Devoir du consommateur la réglementation en est un bon exemple. L'objectif de ce règlement est d'améliorer la transparence, l'équité et l'accès au sein du secteur financier, ainsi que d'empêcher la vente abusive de produits financiers inadaptés au client.
La vérification des revenus est utile dans le respect du devoir de consommation, car les institutions ont accès aux informations directement à partir de la source. En intégrant des sources bancaires ouvertes, les entreprises peuvent s'appuyer sur les informations qui leur sont fournies et procéder à une véritable évaluation de leur éligibilité. En particulier, cela répond aux critères d'adéquation du Consumer Duty, car cela garantira en fin de compte que les clients sont éligibles aux produits financiers qu'ils reçoivent. Cela devrait également conduire à moins de défauts.
À retenir
La vérification automatisée des revenus et de l'emploi aide les prêteurs à respecter la conformité réglementaire et les normes du devoir de consommation, favorisant ainsi l'équité et la vente de produits financiers adaptés aux consommateurs.
Réduire le risque de crédit
Après le krach financier de 2008, les règles et exigences en matière de liquidité sont devenues plus strictes dans le secteur financier. Par exemple, Règlement CONC stipule que les entreprises doivent effectuer une évaluation de la solvabilité de leurs clients avant de conclure un accord de prêt.
La vérification des revenus et de l’emploi devient pertinente parce que les institutions s’appuient traditionnellement sur des sources de données qui peuvent ne pas donner une image complète. Par exemple, en s'appuyant uniquement sur les informations des agences d'évaluation du crédit, dont la mise à jour prend souvent entre trois et six mois, les entreprises peuvent passer à côté des changements récents dans la situation d'une personne, comme une perte d'emploi.
Cependant, le recours à des sources de données alternatives, telles que la vérification du revenu et de l'emploi, fournit un contexte supplémentaire à la situation financière d'un demandeur. Cela augmente la fiabilité de l’ensemble de l’application et peut donner aux institutions une meilleure idée des risques de crédit.
À retenir
La vérification du revenu et de l'emploi fournit un contexte précis aux demandes d'un demandeur. changement situation financière, en améliorant les évaluations de solvabilité et en réduisant le recours à des sources de données obsolètes.
L'un de nos clients utilise les données de vérification de l'emploi et des revenus pour transformer sa politique de risque. Ils peuvent utiliser un ensemble de données plus petit pour un groupe de candidats et un ensemble de données plus détaillé pour un autre. Pendant neuf mois, ils comparent les taux d'acceptation entre ces groupes et évaluent l'exactitude de leurs décisions sur la base de modèles de remboursement positifs. Cette approche les aide à affiner leur niveau de risque de crédit et à adapter leur politique. Ils comprennent désormais mieux la quantité de données nécessaires pour prendre les décisions les plus éclairées pour leurs clients.
Jim Leafe, chef de produit pour la vérification et l'abordabilité chez Experian
Éliminer les risques de fraude
Sans vérification de l’emploi et des revenus, les fraudeurs peuvent exploiter les faiblesses des méthodes de validation traditionnelles. Le partage manuel des fiches de paie, souvent effectué par courrier électronique, crée de multiples vulnérabilités de sécurité que les cybercriminels peuvent cibler.
Des plates-formes comme Experian Work Report éliminent ces risques en fournissant une validation infalsifiable des revenus et de l'emploi, garantissant ainsi l'intégrité et la sécurité des données.
Clé à retenir
Réduisez les risques de fraude en utilisant des données de « source privilégiée » – des informations de la plus haute qualité directement depuis la source – qui sont partagées via une API et ne peuvent être ni modifiées ni falsifiées.
