Qui doit effectuer les contrôles KYB ?
Pour les banques et les institutions financières, effectuer des contrôles KYB et garantir la conformité AML est obligatoire. Cela est dû au risque élevé qu’ils soient exploités à des fins de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme, de fraude et d’autres délits financiers.
Mais ce n'est pas le seul secteur soumis à ces contrôles. En fait, toute entreprise tenue de se conformer à la réglementation AML doit également faire preuve de diligence raisonnable en matière de KYB. Ceux-ci inclus:
- Comptables et conseillers fiscaux
- Auditeurs
- Gestionnaires d'actifs
- Banques, crédits et institutions financières
- Marchés et entreprises de crypto-actifs
- Agences immobilières
- Entreprises de jeux, de paris et de casinos
- Gouvernement et services publics
- Assurance
- Professionnels du droit et de la conformité
- Notaires
- Services bancaires en ligne
N'oubliez pas que la liste ci-dessus n'est pas exhaustive et même si votre entreprise n'est pas tenue d'effectuer des contrôles KYB, ces contrôles restent une bonne idée car ils peuvent vous protéger contre les délits financiers et les atteintes à votre réputation.
Quels sont les avantages des chèques KYB ?
Atténuation des risques
En raison de la prévalence et de l’évolution des délits financiers, les grandes entreprises peuvent dépenser plus 100 millions de livres sterling pour les activités de remédiation chaque année. Les contrôles KYB peuvent vous aider à éviter de faire de mauvaises affaires, ce qui en fait un moyen essentiel et simple d'atténuer les risques.
Prévention de la criminalité financière
La criminalité financière coûterait environ 1,5 milliard d'euros à l'économie britannique. 290 milliards de livres sterling par an. Du financement du terrorisme au blanchiment d'argent en passant par la fraude, assurer la diligence raisonnable grâce à la conformité KYB signifie que vous pouvez contribuer à prévenir les activités financières illégales.
Amélioration des taux d’acceptation des prêteurs
La mise en place d'une solution KYB permet une vérification commerciale rapide et précise, réduisant ainsi la nécessité pour les prêteurs d'effectuer des vérifications manuelles et accélérant les approbations. Cette approche rend non seulement l’intégration plus simple, mais permet également de prendre des décisions de prêt plus sûres et plus efficaces.
Réduction du temps et des coûts d'enquête
Les contrôles KYB sont une méthode de vérification qui rend la diligence raisonnable plus efficace, permettant aux institutions financières de concentrer plus efficacement leur temps et leur attention ailleurs.
Personnalisation des produits et services
Pour les banques et les prestataires de services financiers en particulier, les chèques KYB vous donneront accès à des informations client plus détaillées. Ceci est avantageux car vous serez en mesure d'obtenir des informations sur les produits et services que vos clients peuvent utiliser, vous permettant ainsi de développer et de mettre à jour vos solutions en conséquence. De plus, une vision plus précise de votre client peut permettre une plus grande automatisation des processus de due diligence, en développant des parcours ciblés en fonction des risques associés à l'entreprise.
Conformité réglementaire
Les entreprises réglementées, en particulier dans le secteur des services financiers, doivent se conformer aux exigences et faire preuve de diligence raisonnable pour prévenir le blanchiment d'argent et autres délits financiers. Les procédures KYB contribuent à garantir le respect et à éviter les répercussions juridiques ou les dommages à la réputation de la marque qui peuvent survenir en cas de non-conformité. De plus, l'utilisation de plusieurs sources de données pour corroborer les informations peut apporter une preuve supplémentaire, au régulateur, des contrôles rigoureux que vous avez mis en place.
Mises à jour en temps réel et continues
Si vous travaillez avec un fournisseur de services KYB ou utilisez un système KYB automatisé, vous pouvez garantir une surveillance de la base de données en temps réel qui peut signaler les informations manquantes et les risques au fur et à mesure qu'ils se produisent. Cela offre à son tour une meilleure protection à votre entreprise. Vous pouvez rester informé des modifications apportées aux profils clients et aux risques, tout en réduisant les coûts, le temps et les ressources nécessaires à la vérification manuelle KYB.
Comment puis-je effectuer les contrôles KYB ?
Les exigences KYB peuvent varier d’un pays à l’autre et être soumises aux lois et réglementations régionales. Cependant, tous les processus KYB doivent inclure trois étapes fondamentales.
1. Vérification de l'entreprise
Il existe jusqu'à 150 points de données différents qui peuvent être utilisés pour la vérification KYB. Bien qu'il ne soit pas nécessaire de collecter des données pour chaque domaine, il est toujours judicieux de rassembler autant d'informations que possible sur une entreprise avec laquelle vous envisagez de travailler. Après tout, plus vous en savez, mieux vous pourrez gérer les risques.
